Thị Trường Cho Thuê Tài Chính Là Gì
Việc sử dụng nguồn vốn tự có trong các dự án đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh sẽ gặp nhiều hạn chế về qui mô. Vì vậy, vấn đề tìm kiếm nguồn vốn thay thế khác cho các dự án đầu tư nhằm tăng năng lực về tài sản và mở rộng qui mô hoạt động sản xuất của doanh nghiệp luôn là bài toán khó cho các nhà quản trị. Việc này càng trở nên khó khăn hơn khi thị trường cấp vốn cho nền kinh tế hiện nay có rất nhiều lựa chọn, đa dạng về hình thức sản phẩm, loại hình tín dụng và cả tổ chức cung cấp. Việc quyết định để chọn lựa hình thức sản phẩm vay nào, ở đâu đòi hỏi những hiểu biết nhất định, làm cơ sở cho các quyết định lựa chọn nguồn vốn là rất cần thiết. Hiện nay, tại Việt Nam, ngoài các định chế tài chính truyền thống là hệ thống các tổ chức tín dụng ngân hàng cung cấp các sản phẩm cho vay đa dạng thì các định chế tài chính mới, trong đó có các tổ chức tín dụng phi ngân hàng như công ty cho thuê tài chính ngày càng chứng tỏ được những vai trò quan trọng trong việc đóng góp vào sự đa dạng của thị trường này.
Việc sử dụng nguồn vốn tự có trong các dự án đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh sẽ gặp nhiều hạn chế về qui mô. Vì vậy, vấn đề tìm kiếm nguồn vốn thay thế khác cho các dự án đầu tư nhằm tăng năng lực về tài sản và mở rộng qui mô hoạt động sản xuất của doanh nghiệp luôn là bài toán khó cho các nhà quản trị. Việc này càng trở nên khó khăn hơn khi thị trường cấp vốn cho nền kinh tế hiện nay có rất nhiều lựa chọn, đa dạng về hình thức sản phẩm, loại hình tín dụng và cả tổ chức cung cấp. Việc quyết định để chọn lựa hình thức sản phẩm vay nào, ở đâu đòi hỏi những hiểu biết nhất định, làm cơ sở cho các quyết định lựa chọn nguồn vốn là rất cần thiết. Hiện nay, tại Việt Nam, ngoài các định chế tài chính truyền thống là hệ thống các tổ chức tín dụng ngân hàng cung cấp các sản phẩm cho vay đa dạng thì các định chế tài chính mới, trong đó có các tổ chức tín dụng phi ngân hàng như công ty cho thuê tài chính ngày càng chứng tỏ được những vai trò quan trọng trong việc đóng góp vào sự đa dạng của thị trường này.
Phân biệt cho thuê tài chính và cho vay vốn
Rất dễ nhầm lẫn hai hình thức này bởi về cơ bản, nó đều cấp vốn cho doanh nghiệp để mua tài sản, thiết bị phục vụ cho sản xuất kinh doanh và trả vốn, lãi hàng tháng. Điểm khác biệt nằm ở chỗ:
Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp cho doanh nghiệp một khoản tiền nhất định để sử dụng trong một thời gian nhất định.
Doanh nghiệp ký hợp đồng với công ty cho thuê tài chính để sử dụng tài sản trong một thời gian nhất định.
Doanh nghiệp sở hữu tài sản sau khi thanh toán đầy đủ khoản vay.
Doanh nghiệp không sở hữu tài sản, mà chỉ có quyền sử dụng trong thời gian thuê.
Thường yêu cầu tài sản thế chấp, đảm bảo.
Ít thủ tục hơn, có thể không cần tài sản thế chấp.
Lãi suất cố định trong suốt thời gian thuê.
Thời gian vay ngắn hạn (dưới 1 năm) hoặc trung hạn (1-5 năm).
Thời gian thuê dài hạn (từ 5 năm trở lên).
Doanh nghiệp trả lãi và gốc theo kỳ hạn (tháng, quý,...)
Doanh nghiệp trả tiền thuê theo kỳ hạn (tháng, quý,...)
Doanh nghiệp được khấu trừ chi phí lãi vay vào lợi nhuận trước thuế.
Doanh nghiệp được khấu hao tài sản thuê vào chi phí trước thuế.
Doanh nghiệp có thể mất tài sản thế chấp nếu không thanh toán được khoản vay.
Doanh nghiệp có thể bị phạt nếu vi phạm hợp đồng thuê.
Đặc điểm của cho thuê tài chính
Cho thuê tài chính được xem là một nguồn đầu tư hết sức quan trọng và dài lâu, vì vậy, doanh nghiệp cần tìm hiểu thật kỹ trước khi quyết định ký hợp đồng. Đặc điểm của thuê tài chính bao gồm:
Tài sản cho thuê tài chính sẽ được chuyển quyền sở hữu khi trả nợ xong
CICL - Công ty Cho Thuê Tài Chính TNHH Một Thành Viên Quốc Tế Chailease
Chailease là tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài thuộc Chailease Finance Group - Tập đoàn cho thuê tài chính của ở Đài Loan với hơn 40 năm kinh nghiệm. Chailease Finance Group có hoạt động kinh doanh tại Đài Loan, Trung Quốc đại lục, Hoa Kỳ và các quốc gia Châu Á Thái Bình Dương.
CILC được Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam cấp giấy phép thành lập vào năm 2006 và bắt đầu đi vào hoạt động chính thức từ năm 2007. Chailease Việt Nam cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính tài sản trong nước, mua và cho thuê lại, cho thuê tài chính tài sản nhập khẩu với những máy móc thiết bị và phương tiện vận chuyển …cho những doanh nghiệp tại Việt Nam.
VICL - Công ty TNHH Cho thuê tài chính Quốc tế Việt Nam
VILC thành lập từ năm 1997 và là công ty cho thuê tài chính đầu tiên được cấp phép thành lập và hoạt động tại Việt Nam. Công ty được hình thành từ sự liên kết đa quốc gia giữa KDB Capital và Mizuho Leasing.
Vina Leasing hỗ trợ doanh nghiệp mua máy móc, thiết bị theo yêu cầu và cho thuê tài sản theo hợp đồng. Khách hàng có thể thuê các loại máy móc, thiết bị được chế tạo tại Việt Nam hoặc nhập khẩu từ nước ngoài bao gồm: Máy móc thiết bị vay dây chuyền sản xuất, máy móc thiết bị xây dựng, phương tiện giao thông vận tải, thiết bị y tế…
Những hình thức cho thuê tài chính thường gặp ở Việt Nam
Cho thuê tài chính trong nước: Cung ứng vốn thông qua hợp đồng cho thuê tài với tài sản thuê nằm trong nước.
Cho thuê tài chính nhập khẩu: Cung ứng vốn thông qua hợp đồng cho thuê tài với tài sản nhập khẩu từ nước ngoài.
Cho thuê tài chính mua và cho thuê lại: Công ty cho thuê mua tài sản theo yêu cầu của bên muốn thuê và sau đó cho thuê lại cho họ.
Cho thuê tài chính cho thuê vận hành: Cung ứng vốn thông qua hợp đồng cho thuê tài với tài sản được sử dụng để vận hành kinh doanh1.
Để được cung ứng vốn theo hình thức này, cá nhân kinh doanh hoặc doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện của bên cho thuê. Những điều kiện chung thường sẽ bao gồm:
Quy trình và thủ tục cho thuê tài chính
Bước 1: Khách hàng lựa chọn tài sản từ nhà cung cấp.
Bước 2: Cung cấp hồ sơ chứng từ theo đề nghị của tổ chức tín dụng để thẩm định và phê duyệt.
Bước 3: Ký kết hợp đồng hợp đồng mua bán tài sản, cho thuê tài chính và các giấy tờ có liên quan khi có được chấp thuận cho thuê.
Bước 4: Tổ chức cấp tín dụng giải ngân thanh toán cho Nhà cung cấp và bàn giao tài sản cho khách hàng.
Bước 5: Khách hàng thanh toán vốn gốc và lãi theo định kỳ đã thỏa thuận.
Bước 6: Doanh nghiệp có quyền mua lại tài sản với giá ưu đãi khi tất toán hợp đồng thuê tài chính.
Hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm 3 loại là hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính và hồ sơ tài sản:
Top 7 công ty cho thuê tài chính uy tín tại Việt Nam
Công ty TNHH MTV Cho thuê Tài chính Ngân hàng Sài gòn Thương tín (SBL) thành lập năm 2006 và được xem là công ty cho thuê tài chính có hiệu quả hoạt động cao nhất trong Hiệp hội Cho thuê tài chính Việt Nam
Qua 18 năm hoạt động, SBL đã hỗ trợ hơn 400 khách hàng và tài trợ tín dụng khắp Việt Nam với tổng dư nợ cho thuê gần 3.300 tỷ đồng - giữ vị thế dẫn đầu trong ngành.
Công ty Cho thuê tài chính Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCBL) thành lập từ năm 1998 và là đơn vị thành viên hạch toán độc lập trực thuộc ngân hàng Vietcombank. Vietcombank Leasing có tỷ lệ tài trợ cao, lên đến 100% giá trị tài sản thuê, lãi suất ưu đãi cạnh tranh với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh.
Danh mục tài sản cho thuê tài chính của VCBL tương đối phong phú, bao gồm phương tiện vận tải, thiết bị văn phòng, máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất, phục vụ cho thi công, xây dựng… Cá nhân/doanh nghiệp có thể lựa chọn thuê bằng VND hoặc USD tùy theo nhu cầu. Thời hạn thuê linh hoạt từ 3 - 5 năm.
Công ty TNHH MTV cho thuê tài chính ngân hàng Á châu (ACB Leasing) là tổ chức tín dụng phi ngân hàng được hỗ trợ 100% vốn trực tiếp từ ngân hàng TMCP Á Châu (ACB). Công ty thành lập từ năm 2007, hướng đến đối tượng là những cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tập trung vào các tài sản có tính thanh khoản cao.
ACB Leasing hiện có trụ sở chính tại TP Hồ Chí Minh cùng văn phòng chính thức tại Hà Nội và Đà Nẵng. ACB Leasing hợp tác với các nhà cung cấp xe đầu kéo, vận tải hàng hóa, máy móc và thiết bị xây dựng, máy móc thiết bị cơ khí chính xác nên mức độ cung ứng là tương đối lớn.
BIDV-SuMi TRUST Leasing (BSL)
Công ty cho thuê tài chính TNHH BIDV-SuMi TRUST là công ty cho thuê tài chính liên doanh giữa ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV và Ngân hàng Sumitomo Mitsui Trust Bank của Nhật Bản. Kết hợp kinh nghiệm, kiến thức và mạng lưới kinh doanh của hai ngân hàng lớn, BSL đáp ứng linh hoạt các nhu cầu của đối tác và khách hàng thuê tài chính.
VietinBank Leasing là công ty cho thuê tài chính thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), thành lập từ năm 1998 và là đơn vị tự chủ về tài chính với vốn Điều lệ hiện tại là 1000 tỷ đồng.
Là một trong những công ty cho thuê tài chính đầu tiên tại Việt Nam, VietinBank Leasing được thừa hưởng từ ngân hàng mẹ tiềm lực tài chính vững mạnh cùng mạng lưới chi nhánh trải rộng trên toàn quốc, do đó, khách hàng có thể nhận được sự hỗ trợ nhanh chóng và linh hoạt cho dù đang ở bất cứ vùng, miền nào.
